لابی‌های فناوری از این که فدرال رزرو می‌خواهند برنامه‌های پرداخت دیجیتال مانند بانک‌ها را تنظیم کنند، عصبانی هستند

دو گروه تجاری فناوری از دولت فدرال به دلیل تلاش هایش برای تنظیم برنامه های پرداخت دیجیتال و کیف پول ها مانند بانک ها شکایت کرده اند. شکایتی که علیه دفتر حمایت مالی از مصرف کننده ارائه شده است، ادعا می کند که مقررات جدید ارائه شده در سال گذشته خودسرانه و دمدمی مزاج هستند و “نوآوری” را به خطر می اندازند.

این اقدام قانونی مدت کوتاهی پس از یک رسوایی بزرگ در سال گذشته انجام شد که در آن یک استارتاپ فین‌تک به نام Yotta Savings توانست ۱۰۰ میلیون دلار از سرمایه مشتریان خود را از دست بدهد. کاربران متوجه نشدند که خود Yotta از نظر فنی یک بانک نیست، به این معنی که آنها حساب بانکی خود را در Yotta نداشتند و حق بیمه سپرده را نداشتند. کارگزاری به نام Synapse که سپرده‌های Yotta را به حساب‌های بانک‌های فیزیکی ارسال می‌کرد، به طور ناگهانی در ماه مه سقوط کرد و از آن زمان تا کنون رفت و آمدهایی وجود داشته است و هیچ‌یک از طرفین نتوانستند توضیح دهند که این پول کجا رفته است. بسیاری از مشتریان هنوز پول خود را پس نگرفته اند.

همه اینها برای این است که بگوییم جالب است که گروهی از گروه‌های لابی فناوری اکنون در تلاش هستند تا مقرراتی را که می‌تواند به «نوآوری» آسیب برساند، لغو کنند. قوانین جدید که در دسامبر اجرایی شد، به CFPB اجازه می‌دهد تا از طریق آزمایش‌های پیشگیرانه بر انطباق پردازنده‌های پرداخت دیجیتال با قوانین مربوط به حریم خصوصی و تقلب فدرال نظارت کند. برنامه هایی که تحت این قانون قرار دارند عبارتند از Apple Pay، Google Wallet، PayPal، Venmo و Cash App. گروه‌های تجاری که در مخالفت با قانون شکایت کردند، NetChoice و TechNet، ادعا می‌کنند که CFPB به اندازه کافی خطرات مصرف‌کننده یا شکاف‌های نظارتی را برای توجیه این قانون شناسایی نکرده است.

شکایت جدید همچنین زمانی مطرح می‌شود که بلاک، اپراتور Cash App، موافقت کرد ۲۵۵ میلیون دلار به قانون‌گذارانی بپردازد که ادعا می‌کردند این شرکت قوانین بانکی را نقض کرده است، از جمله از طریق حمایت ناکافی از کلاهبرداری. CFPB در بیانیه ای گفت: «این ممنوعیت از پروتکل های امنیتی ضعیف Cash App استفاده می کرد و کاربران آن را در معرض خطر قرار می داد. «در حالی که بلاک طبق قانون ملزم به بررسی و حل اختلافات مربوط به تراکنش‌های غیرمجاز است، تحقیقات شرکت به طرز تاسف باری ناقص بود.»

اکثر مصرف کنندگان معمولی هنگام برخورد با استارت آپ های مختلف فین تک، تفاوت های ظریف فنی را درک نمی کنند. CFPB هشدار داد که پولی که در حساب‌هایی با استفاده از برنامه‌هایی مانند Venmo و Cash App نگهداری می‌شود، می‌تواند تحت بیمه FDIC باشد، اما فقط تحت شرایط خاصی، مانند درخواست کاربران کارت نقدی. Chime، یکی دیگر از شرکت های محبوب فین تک، بیمه FDIC را ارائه می دهد زیرا مشتریان حساب بانکی خود را دارند. خدماتی مانند Venmo و Yotta اساساً پول هر کاربر را در یک تراست نگهداری می‌کنند که واجد شرایط بیمه FDIC نیست.

در اینجا حتی به همه مشکلات مربوط به ارزهای دیجیتال اشاره نمی شود، زیرا کاربران کیف پول به طور منظم قربانی حملاتی می شوند که حساب های آنها را خالی می کند زیرا آنها کاری به سادگی کلیک کردن روی یک دکمه به اشتباه انجام دادند. تراکنش‌های ارزهای دیجیتال معمولاً غیرقابل برگشت هستند، به این معنی که وقتی بیت‌کوین از کیف پول خارج شد، برای همیشه از بین می‌رود. به همین دلیل است که کره شمالی برای تامین مالی توسعه سلاح های هسته ای خود به جای ارز سنتی فیات که مشمول قوانین سختگیرانه ضد پولشویی است که مانع از جابجایی آسان سرمایه های کلان می شود، به سرقت ارز دیجیتال تکیه کرده است.

اما متأسفانه، رئیس جمهور منتخب ترامپ به طور خاص در مورد مقررات زدایی و ارزهای دیجیتال است، بنابراین این شکایت علیه CFPB ممکن است تا چند روز دیگر ضروری نباشد.